40 modèles et échantillons gratuits de formulaires de demande de crédit

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise qui gagne de l'argent en fournissant des biens ou des services à d'autres entreprises , il est probable que vous souhaitiez récompenser vos bons clients et leur permettre de passer plus facilement des commandes en leur accordant du crédit. Soyons honnêtes; Les entreprises ont tendance à dépenser plus lorsqu’elles disposent d’une marge de crédit. Il est donc logique que vous puissiez développer votre entreprise et augmenter vos ventes en proposant un plan de crédit à vos clients. Cela leur permettra d’acheter des produits ou des services aujourd’hui et de les payer plus tard. Pour ce faire, vous souhaiterez ajouter un formulaire de demande de crédit à votre boîte à outils de modèles d'entreprise.Nous en avons quelques-uns à télécharger sur cette page.

Si vous êtes une entreprise qui travaille avec des consommateurs, l’octroi de crédit reste une option pour vous. Le risque lié à l’octroi d’un crédit directement aux consommateurs est beaucoup plus élevé, vous devrez donc utiliser un formulaire de demande de crédit et une vérification de crédit pour prendre votre décision. Les petits détaillants compensent ce risque en facturant des taux d’intérêt plus élevés. Si vos clients effectuent principalement de petits achats, ce n’est peut-être pas une bonne idée de leur accorder un crédit. Cependant, si vous êtes un vendeur privé qui aide des personnes fortunées à planifier leurs fêtes, l'octroi de crédit peut vous aider à développer votre entreprise.Un formulaire de demande de crédit vous aidera à garantir le crédit que vous accordez en vous assurant que vos clients ont un historique stable de remboursement de leurs dettes.

Modèle de formulaire de demande de crédit

Pourquoi devrais-je accorder un crédit à l’aide d’un formulaire de demande de crédit ? 

Vous ne savez pas si vous êtes prêt à accorder un crédit ? Pensez-y de cette façon; vous le faites probablement déjà. Chaque fois que votre entreprise accepte des paiements par carte de crédit, des chèques ou même envoie des factures à des clients , vous accordez essentiellement du crédit. Acceptez ces types de paiement en supposant que les clients disposeront des fonds nécessaires pour payer la transaction. La seule différence est que lorsque vous acceptez les paiements par carte de crédit, votre fournisseur de compte marchand en assume le risque. Cependant, lorsque vous accordez un crédit au moyen de factures ou de chèques, le risque vous est transféré. Vous êtes responsable de la vérification et de l’acceptation des paiements ainsi que de la gestion des risques impliqués.

Certaines industries, telles que les entreprises de construction ou les fabricants, accordent souvent du crédit via la facturation. Les factures sont généralement payables net à 30 jours ou 30 jours à compter de la date de réception.

L’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises proposent du crédit est d’aider les clients à se concentrer moins sur le prix et davantage sur leurs besoins. Avoir une option de crédit peut vous aider à réaliser plus de ventes et à améliorer votre relation avec votre client.

Il est important de garder à l’esprit que l’octroi d’un crédit vous coûtera de l’argent si vous ne le faites pas correctement. Lorsque vous vendez quelque chose à crédit, vous n'aurez pas de remboursement immédiat et devrez compenser temporairement le coût, ce qui signifie généralement emprunter des flux de trésorerie à d'autres domaines de votre capital d'exploitation.

Et si quelque chose se produit et que vos clients ne peuvent pas payer, vous pourriez finir par dépenser de l'argent en activités de recouvrement et en d'autres mesures coûteuses pour tenter de récupérer vos pertes.

Avant de distribuer un formulaire de crédit à tous vos gros clients, assurez-vous d’avoir une raison commerciale légitime pour accorder un crédit. Évaluez les risques de voir plusieurs de vos clients les plus importants en défaut de paiement. Si une crise financière survient, serez-vous capable de rester à flot sans compter vos factures impayées comme revenus ? Si vous ne pouvez pas prendre beaucoup de risques, ce n’est peut-être pas le bon moment pour accorder du crédit à vos clients. Vous devriez pouvoir accorder du crédit sans devenir trop dépendant de celui-ci pour vos revenus. En d’autres termes, votre flux de trésorerie est votre flux de trésorerie, et les factures impayées peuvent ou non être payées. L’octroi d’un crédit qui pourrait ne pas être remboursé nuira-t-il à votre trésorerie ?Si tel est le cas, ce n’est peut-être pas le bon moment pour proposer des options de crédit à votre clientèle.

 

Mise en place d'un processus de demande de crédit

Bien avant d'offrir du crédit à vos clients, vous devrez décider de la manière dont vous gérerez les comptes de crédit. Vous aurez besoin de savoir si vous pouvez facturer des frais de retard (et combien vous pouvez facturer), ainsi que les lois sur le recouvrement en vigueur dans votre région.

À ce stade, vous souhaiterez parler avec un avocat pour comprendre les politiques et procédures en place dans votre État en matière d'octroi de crédit. Les lois sur la protection des consommateurs varient considérablement et la marge d’erreur est grande. Pour vous conformer à ces lois, vous souhaiterez créer un processus uniforme d'octroi de crédit et définir clairement vos politiques. Voici quelques éléments de réflexion :

• Qui sont vos clients idéaux ? Allez-vous proposer du crédit à des particuliers ou à des entreprises ?
• À quelle entreprise ferez-vous appel pour vérifier le crédit de vos clients lorsqu’ils demandent un crédit ?
• Quelles sont vos politiques de paiement ? Quand les factures seront-elles dues ? Quelles options de paiement proposerez-vous ?
• À qui vos clients bénéficiant de plans de crédit s’adresseront-ils lorsqu’ils auront une question ?
• Comment allez-vous facturer vos clients ?
• Allez-vous sous-traiter l’une de ces tâches à une autre entreprise ?
• Avez-vous élaboré une politique de confidentialité pour protéger les informations des consommateurs ?
• Comment assurerez-vous la sécurité des données financières sensibles ?
• Quel est notre plan de match pour recouvrer les paiements de comptes en retard ou en souffrance ?
• Quelles autres considérations devez-vous évaluer pour vous conformer aux lois locales ?

Avec ces questions, vous pouvez créer une politique de crédit ferme qui décrit tout, des taux d'intérêt aux procédures en cas de défaut de paiement d'un client. Vos clients devraient recevoir une copie de ces articles par la poste une fois par an et être informés des changements. Ceci est généralement appelé « Conditions générales » et peut changer en fonction des lois locales et fédérales. Vos conditions générales doivent contenir toutes les informations juridiques, les procédures de résolution des litiges et des informations sur ce qui se passe lorsque vous devez placer un compte dans des collections.

 

Que doit contenir mon modèle de demande de crédit ?

Lorsque vous vous préparez à lancer un nouveau programme de crédit pour vos clients, vous devrez obtenir et conserver par écrit toutes les coordonnées de vos clients et leur demander régulièrement si les informations sont exactes lorsque vous envoyez le relevé par la poste. L'application que vous utilisez disposera d'une documentation importante en cas de transactions de crédit frauduleuses ou en souffrance.

Autres informations dont vous aurez besoin dans votre modèle de demande de crédit :

• Vérification des revenus : pour les particuliers, cela signifie que vous aurez besoin de documents fiscaux, de relevés bancaires ou du numéro du service des ressources humaines pour confirmer les détails de l'emploi. Pour les entreprises, vous pouvez demander un relevé de profits et pertes , des relevés bancaires, des documents fiscaux ou d'autres informations montrant vos bénéfices réguliers.
• Références : Vous devrez demander des références financières. Pour les consommateurs qui demandent un crédit, cela signifie les banques, les comptes de crédit, etc. Pour les entreprises qui demandent un crédit, cela signifie les fournisseurs et tout autre créancier qu’elles peuvent avoir.
• Adresses : Les adresses où une personne a vécu au cours des deux dernières années constituent un élément important pour l'obtention d'un rapport de crédit. Vous voudrez savoir dans quels États, comtés et villes la personne a vécu afin de pouvoir obtenir un rapport de crédit précis. Pour une entreprise, vous souhaiterez toutes les adresses où l’entreprise exerce ses activités.
• Numéros de téléphone de contact : pour les particuliers, il s'agira de votre numéro de téléphone portable, de votre téléphone personnel et de votre numéro de téléphone professionnel. Pour les entreprises, vous souhaiterez obtenir des informations sur qui est responsable du paiement des factures.
• NIF et autres données d'identification : Pour les personnes physiques, il s'agit de leur numéro de sécurité sociale. Pour les entreprises, vous aurez besoin de votre numéro d’identification fiscale et de votre numéro d’employeur.
• Informations générales, actifs : pour les particuliers, vous aurez besoin des noms de vos deux derniers employeurs, des dates d'emploi et de toute garantie, comme la valeur nette d'une maison. Les employeurs voudront savoir quel type de capital ils peuvent offrir et depuis combien de temps ils sont en affaires, et ils pourront même demander des pièces justificatives, comme une copie du plan d’affaires.
• Signature : C'est absolument indispensable. Ne traitez pas une demande de crédit sans une signature vous autorisant à obtenir un rapport de crédit.
• Garanties personnelles : Certaines personnes demanderont à une personne ayant de meilleurs antécédents de crédit de cosigner leurs formulaires de demande de crédit. C'est bien, mais vous souhaiterez également obtenir toutes les informations sur cette personne, de préférence sur un autre formulaire de candidature. Si vous accordez un crédit à une entreprise, vous souhaiterez obtenir les coordonnées personnelles de la personne responsable du paiement si l'entreprise ne paie pas à temps. Il s’agira généralement d’un dirigeant d’une société, du PDG ou d’une autre personne occupant un poste de direction.

Lorsque vous êtes armé de ces informations, vous pouvez obtenir un rapport de crédit assez complet pour un particulier ou une entreprise. Les rapports de crédit vous montrent généralement des informations sur les sept dernières années. Il existe trois bureaux de crédit pour les consommateurs individuels aux États-Unis ; Equifax, Transunion et Experian. Equifax et Experian ont également des bureaux à l'étranger, dans toute l'Europe, ainsi qu'une société appelée Callcredit Plc. Aujourd'hui, de nombreuses sociétés émettrices de crédit extraient et compilent un rapport de crédit combiné contenant les détails de trois bureaux. Pour une petite entreprise, cela peut être trop coûteux à mettre en place.Si vous ne savez pas quel bureau utiliser, vous pouvez demander une copie de vos propres rapports de crédit et voir quel bureau semble disposer des informations les plus précises et les plus à jour.


Lorsque vous obtenez un rapport de crédit pour une entreprise, vous utiliserez probablement Dunn & Bradstreet pour obtenir l'information. Il s'agit de l'agence d'évaluation du crédit aux entreprises la plus grande et la plus connue des États-Unis. En plus d'un rapport commercial D&B, vous souhaiterez peut-être également obtenir le prospectus d'une entreprise si elle est cotée en bourse. Vous devez également vérifier les informations sur votre réputation auprès de vos clients. Que disent les gens à leur sujet sur Yelp ? Avez-vous reçu des plaintes du Better Business Bureau ou d'autres plaintes ?L’entreprise est-elle bien perçue dans les médias ou a-t-elle été en proie à une mauvaise gestion et à des scandales ? Ces aspects peuvent vous en dire plus sur la santé d’une entreprise que les données financières. Vous serez en mesure de savoir si une entreprise est en difficulté si vous prenez le temps de la vérifier.

 

Formulaire de demande de crédit

Si votre entreprise accorde du crédit à ses clients, vous devez vous familiariser avec les lois sur le crédit à la consommation et les lois sur la confidentialité. Ne posez pas de questions qui pourraient être suggestives ou portant sur la race, le sexe, etc. Il existe de nombreuses lois en vigueur qui interdisent la discrimination fondée sur ces attributs.

Aux États-Unis, la Federal Trade Commission (FTC) applique les lois nationales sur la protection des consommateurs, et le Consumer Finance Bureau s'en prend aux prêteurs ayant des pratiques trompeuses en intentant des poursuites et en collectant de l'argent pour les victimes d'escroqueries aux prêts. Connaissez les lois sur la façon dont vous annoncez les taux d’intérêt. Vous aurez également besoin de savoir de combien de temps vous disposez pour répondre aux litiges de facturation, de vos options lors du recouvrement de la dette et d'autres aspects de l'octroi de crédit. Vous aurez peut-être besoin d'un avocat pour examiner tous les modèles de formulaires de demande de crédit et vous informer des informations que vous pouvez et ne pouvez pas demander aux consommateurs lors de la collecte d'informations à des fins d'extension de crédit.

En savoir plus sur les modèles de formulaires d'extension de crédit et de demande de crédit

Lorsque vous accordez un crédit à une personne ou à une entreprise, vous devez vous assurer d'avoir une bonne idée de ses antécédents et de ses antécédents en matière de remboursement de dettes. Parfois, un consommateur devient fou et a du mal à payer. D’autres fois, ils refuseront de payer une dette en raison de ce qu’ils considèrent comme des pratiques déloyales ou prédatrices.

Que se passe-t-il lorsqu'un client refuse de payer une facture ? Une fois que vous avez ajouté des pénalités de paiement et envoyé une séquence de lettres de rappel, vous pouvez décider que votre client n'a pas l'intention de payer. Vérifiez auprès des agences locales de protection des consommateurs vos options de collecte et portez une attention particulière aux lois locales. En fonction des lois locales et du montant de la dette impayée, vous pouvez décider qu’un compte en souffrance ne vaut pas la peine d’être confié à un agent de recouvrement. Pour les dettes plus petites, comme une carte de crédit de moins de 500 $, votre entreprise pourrait bénéficier davantage d’une simple annulation des créances irrécouvrables sur vos impôts.

Lorsqu'il s'agit de perdre de l'argent sur le crédit que vous avez accordé, la meilleure façon de gérer cela est de vous assurer que votre formulaire de demande de crédit est complet et que les dossiers financiers de ceux à qui vous accordez du crédit ont été soigneusement examinés. La meilleure façon de résoudre les problèmes de créances irrécouvrables est de prévenir leur apparition. Assurez-vous d'adopter des politiques de crédit strictes. Effectuez des évaluations approfondies de tous les risques de crédit avant d’accorder un crédit à vos clients. Vous serez heureux de l'avoir fait !

Vous pouvez télécharger différents modèles de formulaires de demande de crédit sur cette page. Assurez-vous de lire chacun d’eux pour avoir une idée de quels pourraient être vos besoins. Parlez à votre avocat si vous avez des questions ou des préoccupations concernant les informations que vous collectez et la manière dont elles doivent être traitées.