Toute personne ou entreprise partant de zéro a besoin de crédit pour démarrer une entreprise . Vous pouvez le faire via une demande de crédit commercial. Les informations que vous fournissez sur ce formulaire aideront une institution financière à déterminer si vous êtes suffisamment digne de confiance pour payer vos dettes.
Formulaires de demande de crédit aux entreprises
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Que sont les demandes de crédit ?
Les demandes de carte de crédit sont généralement soumises par des emprunteurs potentiels, puis soumises aux prêteurs. Il existe deux manières de soumettre ces demandes : via les modes en ligne ou hors ligne ou en personne dans les locaux du prêteur.
La demande de crédit doit fournir tous les détails requis sans lesquels le prêteur ne peut poursuivre le processus. Certains prêteurs facturent des frais minimes pour traiter une demande de crédit commercial. Quelle que soit la raison pour laquelle vous envisagez d'utiliser le prêt, vous devez soumettre cette demande.
Modèles de demande de crédit aux entreprises
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Que faut-il inclure ?
La soumission d'une demande de crédit commercial est essentielle pour aider les prêteurs à gérer et à évaluer les risques de crédit. S'ils sont utilisés correctement, les prêteurs peuvent identifier les entreprises à prendre en compte lors de l'octroi d'un crédit.
La plupart des entreprises utilisent rarement des modèles de demande de crédit aux entreprises, et les rares qui le font ne donneront généralement pas suite à leur soumission ni ne demanderont les informations supplémentaires nécessaires pour bien comprendre le risque encouru.
Votre formulaire de demande de crédit commercial ou commercial peut être aussi complexe ou simple que vous le souhaitez. Sur ce formulaire, vous devez inclure ces informations :
- Le nom de votre entreprise
- L'adresse de votre entreprise
- Numéro de téléphone de votre entreprise
- Les noms des principaux
- Allocutions des réalisateurs
- Les numéros de Sécurité Sociale des mandants
- Le type d'entreprise que vous possédez
- Le secteur dans lequel se situe votre entreprise
- Le nombre d'employés de votre entreprise
- Références de paiements commerciaux
- références bancaires
- Antécédents de faillites personnelles ou professionnelles
- Tout nom sous lequel votre entreprise fait affaire
Des demandes plus complètes donnent aux prêteurs une meilleure idée ainsi qu’une plus grande confiance dans leur décision d’approuver ou non votre demande. Logiquement, vous devrez fournir plus d'informations. Les candidatures complètes peuvent vous demander de fournir des détails financiers afin qu'ils puissent évaluer les éléments suivants :
- Ratios financiers
- Rentabilité
- Niveaux d'endettement
- Cash-flow
- Évaluation de l'industrie
Les prêteurs qui ne demandent pas d’informations financières sur une demande peuvent toujours acheter un rapport de crédit sur vous, qui contient toutes les informations dont ils ont besoin. L’inconvénient est le coût, qui pourrait être assez élevé. C'est pourquoi il est préférable d'en créer un complet plutôt qu'un trop simple.
Formulaires de demande de crédit commercial
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Faire des demandes de crédit aux entreprises en ligne
De nos jours, la plupart des entreprises ont commencé à utiliser des flux de travail numériques pour se débarrasser des processus papier. Vous pouvez désormais envisager la même chose pour les demandes de crédit aux entreprises. Même si de nombreuses entreprises utilisent encore des télécopieurs pour accepter les candidatures signées ou les accepter sous forme de pièces jointes à des courriers électroniques, vous pouvez évoluer avec votre temps.
Vous pouvez mettre à jour vos processus commerciaux en utilisant des demandes de crédit commercial en ligne. Créer une demande de crédit vierge en ligne peut offrir les avantages suivants :
- Les demandes de crédit fournisseur et autres formulaires commerciaux permettent aux clients d'obtenir facilement une approbation, de passer des commandes et de faire affaire avec vous.
- Ces formulaires réduisent les erreurs commises par les équipes de crédit et réduisent les délais de réponse.
- Si votre entreprise travaille dans un secteur à volume élevé, un formulaire de candidature en ligne est presque une nécessité.
Pensez à inclure les éléments suivants pour créer un formulaire de demande de crédit commercial en ligne :
- Coordonnées
Cette partie de la demande demande des informations de base. Les champs qui demandent les coordonnées pertinentes doivent être remplis. Vous devez connaître le nom de l'entreprise de votre client, ses adresses d'expédition et de facturation, son numéro d'identification fiscale, ses coordonnées de l'acheteur, le propriétaire de l'entreprise et les informations sur son dirigeant. - Détails de l'entreprise
L'élément suivant consiste à connaître l'activité de votre client. Cela inclut votre âge, votre secteur d'activité, votre société mère, votre statut juridique et si vous êtes ou non exonéré de la taxe de vente. Votre client doit également indiquer le montant du crédit demandé. Certains champs que vous indiquez ici peuvent être spécifiques à un secteur. - Références bancaires
Les informations fournies par les banques sont essentielles pour tout crédit commercial, à moins que votre client ne télécharge ces références avec sa demande. Pour vérifier la référence bancaire, vous avez besoin d'un accord signé par votre client. Cependant, certains candidats ont du mal à convaincre les banques de fournir des états financiers . Gardez cela à l’esprit également. - Références commerciales
Vous pouvez demander des références commerciales à d'autres personnes du même secteur. Par exemple, si vous êtes un distributeur de bois d’œuvre de gros volumes, vous savez déjà parmi vos clients du secteur de la construction qui peuvent payer leurs obligations à temps. De plus, certaines entreprises n'acceptent que des types spécifiques de références commerciales, car elles craignent que les entreprises n'envoient que des références positives.
C'est la principale raison pour laquelle la plupart des professionnels du crédit vérifient les références commerciales autodéclarées par rapport aux autres paiements trouvés dans les rapports de crédit professionnel des emprunteurs. Vous voudrez peut-être envisager de pratiquer cela également. - Informations financières
Soyez toujours aussi précis que possible lorsque vous demandez des informations financières à vos clients. Dans la plupart des cas, les entreprises ne demandent pas d’états financiers pour les petites lignes de crédit et si elles le font, elles n’attendent pas d’états audités. Si vous êtes heureux de recevoir simplement un relevé récent examiné par un cabinet comptable, assurez-vous de l’indiquer dans votre demande.
Sinon, vos clients pourraient laisser cette partie vide. Ensuite, vous devrez suivre l'application manuellement. Cela va à l’encontre de l’objectif du délai de traitement rapide qu’une demande de crédit en ligne devrait atteindre. - Termes et conditions
Il est essentiel que votre client lise et comprenne les termes et conditions de la demande qu'il a faite. Malheureusement, tout le monde ne consulte pas les termes et conditions, car il suffit de faire défiler le formulaire vers le bas, puis de cliquer sur le bouton « accepter ».
Tout ce qui concerne les termes et conditions est finalisé par l'équipe juridique de votre entreprise. Cependant, votre équipe de crédit a la possibilité de travailler avec votre équipe juridique pour améliorer la lisibilité de cette partie de votre formulaire.
Cela augmentera la probabilité que vos clients lisent et comprennent ce que vous avez écrit.Par exemple, vous pouvez demander à votre équipe juridique de mettre les informations les plus importantes en haut, telles que les frais de retard et autres conditions de paiement standard, au lieu de commencer par un paragraphe sur la violation.
Demandes de crédit fournisseur
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Comment remplir une demande de crédit commercial ?
En tant que propriétaire d’entreprise, il peut arriver un moment où c’est vous qui devez remplir un formulaire de demande de crédit commercial. La plupart des modèles de demande de crédit aux entreprises demandent les mêmes détails dans le but principal de déterminer si vous êtes financièrement responsable et stable.
Vous devez toujours tout lire sur la demande de crédit commercial lorsque vous la remplissez. Cela permet de comprendre ce qui est écrit sur ces formulaires. Voici quelques étapes pour vous guider lors du remplissage des candidatures :
- Lisez d’abord attentivement le contrat de crédit.
Vous trouverez cette section au bas du formulaire de demande. Il décrit les termes et conditions et constitue une exigence de la Federal Consumer Disclosure Act (FLCDA). Cette partie explique l'accord juridiquement contraignant entre vous et le prêteur. - Entrez vos données personnelles
L'application vous demandera vos données personnelles. À partir de là, le prêteur pourra voir à quel point vous êtes digne de confiance. En règle générale, vous devrez fournir les détails suivants :
Votre
nom complet Votre adresse professionnelle complète
Vos numéros de téléphone principal et secondaire
Le nombre d'années d'activité de votre entreprise
Votre adresse e-mail, bien que cela soit parfois facultatif, mais les institutions financières qui sont passées à la dématérialisation le feront c'est une exigence.
Votre numéro de sécurité sociale pour garantir le crédit, car le prêteur l'utilisera à des fins d'identification et pour obtenir votre historique de crédit. - Fournissez vos antécédents professionnels
Ceux qui n'ont pas d'emploi se voient généralement refuser leur demande de crédit
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Mais avoir de solides antécédents professionnels montre que vous êtes suffisamment responsable et que vous avez la capacité d’effectuer les paiements requis à temps. Plus vous restez longtemps dans le même emploi, mieux c'est. - Partagez les informations financières requises
Le partage des détails sur votre situation financière est l'une des parties les plus importantes de la candidature. Le prêteur veut s’assurer que vous êtes financièrement stable et qu’une partie de vos revenus servira aux paiements que vous devez effectuer. Vous augmenterez également vos chances si vous avez un revenu élevé, si vous êtes propriétaire d'une maison plutôt que de la louer et si vous possédez plusieurs comptes bancaires. - Soumettre le formulaire de candidature dûment rempli
Avant de soumettre votre candidature, vous devez d'abord l'examiner pour corriger toute omission ou erreur. Collez votre signature sur l'application, puis ajoutez également la date. Veuillez indiquer que toutes les informations que vous avez fournies sont correctes. Vous pouvez envoyer la demande par courrier ou la soumettre en ligne. - Attendez les commentaires du prêteur
Il existe quelques résultats possibles pour ce type de demande. Ceux-ci incluent :
Si vous avez tout fait correctement, votre demande sera probablement acceptée et vous obtiendrez le crédit que vous avez demandé dans un délai de deux semaines.
Si le prêteur transmet votre demande, cela signifie qu’il a besoin de plus de détails avant de prendre une décision finale. Dans un tel cas, le prêteur pourra vous recontacter.
Si votre candidature est rejetée, vous recevrez une lettre de refus. Ici, vous découvrirez la raison pour laquelle votre candidature a été rejetée.
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