Il arrive parfois que les gens soient surpris par les lettres qu’ils reçoivent des agences d’évaluation du crédit les informant de carences. Ce qui est vraiment ennuyeux, c’est le fait que ces personnes ont fidèlement gardé leurs crédits propres. Pour cette tâche, la meilleure chose à faire est de rédiger une lettre de contestation de crédit demandant la suppression de ces inexactitudes ou erreurs de votre dossier de crédit.
lettres de litige de crédit
#01
#02
#03
#04
#05
#06
#07
#08
#09
Qu'est-ce qu'une lettre de contestation 609 ?
Vous ne voulez pas que votre pointage de crédit diminue et que vous découvriez que vous avez des informations erronées sur votre rapport de crédit. La bonne nouvelle est que vous pouvez résoudre ce problème en écrivant un modèle de lettre de contestation 609. C'est un moyen de demander que les informations négatives soient supprimées de votre rapport de crédit, même si elles sont exactes.
L'article 609 du Fair Credit Reporting Act contient des spécifications juridiques qui peuvent vous éviter bien des ennuis si vous êtes qualifié de risque de crédit. L'article 609 décrit votre droit de recevoir des copies de votre rapport de crédit et de toute information qui y apparaît.
Le modèle de lettre 609 n'énonce pas explicitement votre droit de contester des informations inexactes, mais vous pouvez faire valoir votre droit de recevoir une copie des informations contenues dans votre propre dossier de crédit. En vertu de l'article 609, vous avez le droit légal de demander :
- Toutes les informations dans vos propres dossiers de crédit.
- La source de l'information.
- Chacun des employeurs potentiels qui ont demandé votre rapport de crédit au cours des 2 dernières années.
- Entreprises qui ont fait des demandes discrètes au cours de la dernière année.
609 modèles de lettres
#dix
#onze
#12
#13
#14
#quinze
#seize
#17
#18
#19
Que faut-il inclure dans votre lettre de contestation de crédit ?
Avant de rédiger votre lettre de contestation de crédit, vous devez d’abord identifier votre rapport de crédit. Cela peut paraître si simple, mais ce n’est pas le cas. Il s’agit d’une tâche énorme, car votre agence d’évaluation du crédit peut détenir des informations sur de nombreuses personnes à travers le pays. Une fois que vous avez identifié votre rapport, vous devez fournir des informations sur ce que vous pensez être l'erreur ainsi qu'une explication de votre litige.
Enfin, votre lettre de contestation de rapport de crédit doit contenir une demande de suppression d'un élément spécifique de votre rapport de crédit. En fournissant toutes les informations requises, l’agence d’évaluation du crédit pourrait permettre à l’agence d’évaluation du crédit de trancher plus rapidement votre cas. Voici les éléments de base que vous devez inclure dans votre modèle de lettre de contestation :
- La date à laquelle vous avez écrit la lettre.
- Vos informations personnelles, y compris votre nom complet, votre date de naissance, vos coordonnées et votre numéro de compte.
- Les coordonnées du bureau de crédit.
- Une brève description de l'erreur.
- Tous les documents qui vous aident à prouver votre point de vue, tels que les documents judiciaires, les relevés de paiement, etc.
- Instructions sur votre demande au bureau de crédit.
- Une photocopie de votre rapport de crédit où vous avez souligné l'erreur.
- Une copie numérisée de toute pièce d'identité émise par le gouvernement et un document prouvant votre adresse.
Lettres de contestation de rapport de crédit
#vingt
#vingt-et-un
#22
#23
#24
#25
#26
#27
#28
#29
Comment une lettre de contestation de rapport de crédit affecte-t-elle votre pointage de crédit ?
Vous ne voulez pas que quelque chose interfère avec votre rapport de crédit et qu'une erreur y figure, comme une dette signalée au-delà des limites, une carte de crédit marquée « fermée » alors qu'elle ne l'est pas, ou tout ce qui est associé au vol de crédit. votre identité pourrait nuire considérablement à votre cote de crédit. Par conséquent, il sera plus difficile d’obtenir l’approbation d’une demande de marge de crédit.
Un formulaire de contestation de rapport de crédit ne résoudra pas automatiquement le problème. De plus, rien ne garantit que l’agence supprimera l’article, surtout en l’absence de documentation solide prouvant qu’il s’agit d’une erreur.
La rédaction d'une lettre de contestation de rapport de crédit peut prendre plus de temps jusqu'à ce que vous ayez rassemblé la documentation nécessaire pour justifier l'erreur en question. Mais vos efforts en vaudront la peine si le bureau corrige l’erreur et que votre crédit est rétabli à votre pointage de crédit juste et précis.
Modèles de lettres de contestation
#30
#31
#32
#33
# 3. 4
#35
#36
#37
#38
#39
Les responsabilités du bureau de crédit
L'une des principales responsabilités du bureau de crédit est de garantir que seules des informations vérifiables et exactes figurent dans les rapports de crédit. La lettre de contestation de crédit est le principal outil utilisé en réparation de crédit. Cela fait partie du travail du bureau d'évaluation du crédit de collecter des informations sur le crédit à la consommation qui peuvent provenir de différentes sources.
Ces informations collectées sont ensuite revendues aux entreprises qui en ont besoin pour l'évaluation des demandes de crédit des consommateurs . Tous les bureaux de crédit suivent le Fair Credit Reporting Act, qui détaille ce que les fournisseurs d'informations et les agences d'évaluation du crédit devraient et ne devraient pas faire lorsqu'ils communiquent des informations sur les consommateurs.
C’est la meilleure raison pour laquelle l’utilisation de la lettre de contestation du rapport de crédit peut être votre meilleure option pour résoudre vos problèmes de crédit. En plus des avantages de la carte, il y a quelques choses que vous devez également savoir sur cette carte :
- Vous permet d'exercer votre droit de demander aux agences d'évaluation du crédit de vous fournir toutes les informations incluses dans votre rapport de crédit.
- Il vous permet de faire valoir votre droit à un rapport de crédit complet et précis qui ne comprend que des informations vérifiables.
- Les agences d'évaluation du crédit peuvent supprimer les informations obsolètes, erronées ou ne pouvant être vérifiées.
Quelle est la meilleure façon de contester un rapport de crédit ?
La plupart d’entre nous ont eu l’expérience de constater des inexactitudes dans nos rapports de crédit, même s’il n’y en a pas. La meilleure défense contre cela est de savoir contester l’erreur. Si vous découvrez quelque chose dans votre rapport de crédit qui n’y appartient pas vraiment, voici ce que vous devez faire :
- Identifiez toute erreur sur votre rapport de crédit
Assurez-vous de toujours consulter régulièrement votre rapport de crédit pour détecter toute information incomplète ou inexacte. Vous recevez 1 rapport de crédit gratuit des 3 principaux bureaux de crédit américains au moins une fois par an. Vous pouvez également vous inscrire à un service de surveillance du crédit en ligne pour examiner votre rapport chaque mois. - Contactez la source de votre rapport de crédit erroné
L'étape suivante consiste à contacter l'entreprise ou le fournisseur qui vous a fourni des informations inexactes. Vérifiez vos journaux pour confirmer l'erreur. S'il y a des erreurs, vous avez peut-être déjà résolu le problème. Sinon, contactez directement le bureau de crédit. - Contestation d'erreurs sur votre rapport de crédit
En vertu du Fair Credit Reporting Act, la société qui fournit des informations vous concernant au bureau de crédit et au bureau d'évaluation du crédit doit accepter tout litige soumis par les consommateurs et rectifier toute information incomplète ou inexacte. Assurez-vous d'envoyer une lettre de contestation de crédit à l'entreprise qui vous a fourni les informations incorrectes et au bureau de crédit. - Donnez-leur le temps d'enquêter.
Selon la loi, les agences d'évaluation du crédit doivent enquêter sur tout élément en litige. En moyenne, le processus prend moins d'un mois. Ces groupes doivent fournir des informations pertinentes au vendeur, c'est-à-dire à la personne qui a contesté l'article.
Le fournisseur doit ensuite enquêter sur le problème, après quoi il doit le signaler au bureau d'évaluation du crédit. Si le résultat prouve que vous aviez raison et qu'il s'agissait d'une erreur de votre part, le fournisseur doit en informer les 3 principales agences d'évaluation du crédit afin qu'elles puissent apporter les corrections nécessaires à votre rapport de crédit. - Suivi
Une fois l'enquête terminée, attendez-vous à ce qui suit :
Un rapport écrit du bureau d'évaluation du crédit contenant les résultats de l'enquête.
1 copie de votre dossier de crédit qui vous est remise gratuitement en cas de changement.
Si le fournisseur continue de signaler l'erreur, vous pouvez demander aux agences d'évaluation du crédit d'inclure votre relevé dans votre dossier de crédit contenant votre litige, qui devrait faire partie de vos futurs rapports de crédit. Vous pouvez également demander aux agences d’évaluation du crédit d’envoyer une copie du rapport de crédit corrigé à ceux qui ont récemment reçu une copie erronée de votre rapport de crédit moyennant des frais.
Formulaires de contestation de rapport de crédit
#40
#41
#42
#43
#44
#Quatre cinq
#46
#47
#48
#49
#cinquante
Les lettres 609 fonctionnent-elles vraiment ?
Une lettre 609 est également une lettre de litige de crédit. Cependant, généralement, lorsqu'une personne inclut un élément dans votre rapport de crédit, elle le fait sur la base d'inexactitudes, notamment d'erreurs dans la gestion des données, l'identité, les soldes ou la déclaration des relevés de compte.
Vous pouvez démarrer le processus en contestant l'article directement auprès de l'agence d'évaluation du crédit. Chacun des trois bureaux de crédit dispose d’un lien où vous pouvez contester n’importe lequel des éléments de crédit. Vous pouvez le faire en ligne ou soumettre votre litige par écrit en utilisant un modèle de lettre de contestation. Dans certains cas, l'agence d'évaluation du crédit retire votre article après le premier litige, même si le plus souvent, vous devrez effectuer un suivi pour poursuivre le processus.
Malheureusement, il n’y a pas toujours de garantie qu’un élément négatif sera éliminé grâce à ce processus. Mais d’après les commentaires, les consommateurs ont plus de chance d’utiliser la lettre 609 dans le cadre de leur processus d’amélioration de leur pointage de crédit. Cela pourrait être dû au fait que la plupart des créanciers collectent des informations en ligne sans fournir toutes les informations et tous les documents nécessaires qu'ils sont censés remplir.
Beaucoup de ces créanciers savaient que les consommateurs pouvaient utiliser cette échappatoire plus tard, mais ils pensent probablement que les efforts et le temps qu’ils économisent en valent le risque. Si vous faites partie des nombreuses personnes qui ont travaillé pour réparer votre crédit, améliorer votre pointage de crédit ou si vous avez 1 ou 2 éléments difficiles que vous ne pouvez pas supprimer de votre rapport de crédit et que les méthodes standard de résolution des litiges n'ont pas joué en votre faveur, alors la lettre 609 peut être votre solution.
Modèles associés