Assurez-vous toujours de confirmer qu’une dette particulière vous appartient lorsqu’un agent de recouvrement vient frapper à votre porte. Pour eux, la loi est tenue de vous présenter une lettre de validation de dette. Cette lettre décrit des informations sur la dette , le montant que vous devez et d'autres informations pertinentes.
Lettres de validation de dette
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Contenu d'une lettre de validation de dette
En vertu de la Fair Debt Collection Practices Act, les agents de recouvrement doivent vous fournir une lettre de validation de la dette contenant des informations sur la dette en question. Un exemple de lettre de validation de dette doit être envoyé par le collecteur cinq jours après le premier contact et doit contenir les informations suivantes :
- Le montant que vous devez.
- Le nom de l'agence ou du créancier demandant le paiement.
- Une déclaration selon laquelle le collecteur de dettes assume la validité de la dette à moins que vous ne soumettiez une contestation écrite dans les 30 jours suivant le premier contact.
- Une déclaration selon laquelle si vous demandez plus d'informations sur la dette ou le litige dans le délai approprié, l'agent de recouvrement doit vérifier votre dette par courrier.
- Une déclaration indiquant que si vous demandez des informations sur le créancier initial dans le délai approprié, le collecteur doit vous les fournir.
Si vous ne recevez pas de lettre de DV dans les dix jours suivant le premier contact, demandez-en une lors de votre prochain contact avec l'agent de recouvrement. Demandez également l'adresse postale du collecteur de dettes si vous décidez de demander une lettre de vérification de dette.
Modèles de lettres de validation de dette
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Quelques faits intéressants sur les lettres de validation de dette
Il n’est pas surprenant que tout soit aujourd’hui basé sur la technologie. Tous les processus sont désormais numériques, depuis les opérations bancaires et les factures jusqu'aux billets d'avion et de cinéma , et bien plus encore. Cette boîte aux lettres devant votre maison est désormais reléguée au rang de boîte aux lettres indésirable pour les avis financiers et autres types de courrier indésirable.
Exemples de lettres de validation de dette
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Alors que de nombreux secteurs utilisent désormais le courrier électronique et les téléchargements, les institutions financières doivent encore gérer la réception et l'envoi de lettres physiques comme la lettre de validation de dette. Bien que cette lettre soit similaire dans son nom et son contenu à une lettre de vérification de dette, elle présente quelques différences. Voici quelques faits que vous devez savoir sur les lettres DV pour vous aider dans le processus de validation de la dette :
- Les collecteurs de dettes sont ceux qui envoient des lettres DV
. C'est une bonne nouvelle que la Fair Debt Collection Practices Act existe, car elle offre de nombreuses protections juridiques contre les agents de recouvrement dont bénéficient les consommateurs. Cette loi définit vos droits et régit tous les paramètres des agents de recouvrement, notamment :
Dicter comment et quand vous contacter.
Quelles informations ils doivent divulguer si nécessaire.
Une règle importante fixée par la FDCPA est qu'elle exige que les agents de recouvrement vous fournissent un modèle de lettre de validation de dette dans les cinq jours suivant le premier contact. Si l’agent de recouvrement ne le fait pas, vous pouvez en faire la demande en le contactant.
Si vous décidez de régler le problème avec votre agent de recouvrement, vous devez le faire dans les trente jours suivant la réception du modèle de lettre de validation de dette. Les questions que vous pouvez contester peuvent inclure :
le fait que vous êtes réellement propriétaire de la dette ;
demander une vérification supplémentaire de votre prétendue dette ;
demander le nom et l'adresse professionnelle du premier collecteur ou créancier qui vous a contacté ; - Vous pouvez écrire une lettre pour demander une vérification de la dette
. Si vous doutez que vous êtes responsable de la dette, vous pouvez envoyer une lettre de vérification de la dette pour demander une vérification plus approfondie que vous avez réellement contracté la dette.
La loi précise que les agents de recouvrement ne peuvent pas vous forcer à payer une dette que vous n’êtes pas légalement redevable. Si vous en faites la demande, les agences de recouvrement doivent prouver que la dette spécifique vous appartient avant de pouvoir la recouvrer. S’ils ne peuvent pas légalement prouver que vous avez contracté une telle dette, ils doivent immédiatement cesser d’essayer de les recouvrer.
Mais comme condition préalable, vous devez également soumettre votre lettre de vérification de dette dans les trente jours suivant la réception de la lettre de validation de dette.Si vous le faites, l’agent de recouvrement doit vous envoyer un document écrit de vérification de la dette, comme une photocopie d’une facture ou une photocopie d’un jugement. - Vous pouvez télécharger un modèle de lettre ou en rédiger un à partir de zéro
. Si vous faites face à une société de recouvrement de créances très agressive, le mieux est de faire appel à un expert juridique ou à un avocat qui pourra vous aider à rédiger une vérification. lettre. En embaucher un est votre choix, mais cela pourrait vous coûter cher. Si cela vous convient, alors allez-y.
Une autre option consiste à rédiger votre propre lettre de vérification de dette, et si cela est fait correctement, cela peut produire les mêmes résultats. Vous pouvez trouver différents modèles et exemples en ligne que vous pouvez utiliser comme référence.Ces modèles gratuits peuvent être aussi impressionnants que des lettres chargées de termes juridiques qui semblent sortir du bureau d'un avocat ou des lettres plus simples qui indiquent simplement ce que vous demandez. - La validation de la dette à elle seule ne réglera pas votre crédit.
Les gens pensent souvent que contester une dette la supprimera automatiquement de votre rapport de crédit. Ceci est bien sûr loin de la vérité, car lorsque vous contestez une dette, cela ne la fait pas disparaître.
Vous pouvez demander dans votre lettre de vérification de la dette que les dettes contestées soient supprimées de votre rapport de crédit si l'agence financière détermine que vous n'êtes pas propriétaire de la dette. Malheureusement, il faut un certain temps avant que l'agent de recouvrement ou l'agence de recouvrement vous libère de cette dette.
Si vous avez des dettes sur votre rapport de crédit dont il n’est pas vérifié qu’elles vous appartiennent, vous devez les contester directement auprès des agences d’évaluation du crédit. Supprimez-les ensuite de votre rapport de crédit.Vous pouvez contester vos dettes vous-même ou faire appel aux services de professionnels experts en réparation de crédit.
Vous devez déposer des litiges distincts auprès de chacun des bureaux de crédit pour chaque compte erroné. Mais rappelez-vous que réparer votre crédit n’éliminera pas les dettes dont il a été prouvé qu’elles étaient les vôtres. Il ne peut pas non plus éliminer les dettes encore en litige avec l’agence de recouvrement. - Vous ne disposez que de 30 jours si vous souhaitez contester une dette
. Les agents de recouvrement sont tenus par la loi de vous fournir un modèle de lettre de validation de dette dans les cinq jours suivant le premier contact. S’ils ne le font pas, vous pouvez en faire la demande directement en les contactant.
Mais gardez à l’esprit que les agents de recouvrement ne sont pas les seuls à avoir des contraintes de temps. Vous disposez de trente jours à compter de la réception du premier courrier pour soumettre votre contestation. Si vous ne parvenez pas à contester votre dette à temps, l'agent de recouvrement a alors le droit d'examiner la validité de votre dette. - Vous pouvez recevoir de nombreux appels de recouvrement lorsque vous demandez une vérification de dette.
Il y a très peu de mal qui peut être fait si vous essayez de contester des dettes qui ne vous appartiennent pas légitimement, mais certains consommateurs font un effort supplémentaire pour contester leurs dettes réelles juste pour éviter d'avoir à les régler. Cela peut être très efficace, en particulier lorsque les dettes passent par différents collecteurs, ce qui rend difficile la localisation du papier original.
La conséquence négative de cette situation est le flot vigoureux de notifications et d’appels téléphoniques de collecte. Si l'agent de recouvrement a vérifié avec succès votre dette, vous recevrez une lettre de vérification de la dette qui comprend une déclaration vous demandant de régler la dette immédiatement.Lorsque cela se produit, vous vous retrouverez en tête de la liste des cibles de votre agent de recouvrement.
Vous pouvez toujours soumettre une demande écrite pour que l'agent de recouvrement vous contacte uniquement par courrier à une adresse spécifique, mais cela n'empêchera pas votre messagerie vocale de se remplir rapidement avant même que vous receviez la lettre. - Certaines dettes sont trop anciennes pour être recouvrées
. Lorsque vous rédigez une lettre de vérification concernant une dette spécifique, une recommandation est de fournir l’âge de la dette. Ces informations peuvent ne pas sembler importantes, mais c’est peut-être l’une des informations les plus importantes que vous puissiez recevoir d’un agent de recouvrement.
Parce que? Étant donné que la plupart des types de dettes sont légalement soumis à un délai de prescription, un délai légal est prévu pendant lequel l'agence de recouvrement ou le collecteur de dettes doit commencer à agir. Une fois ce délai de prescription expiré, l’agence de recouvrement perd son droit d’intenter une action en justice pour recouvrer la créance.Cependant, ils peuvent toujours essayer de vous contacter et tenter de collecter les fonds.
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Selon le type de dette et l'État dans lequel vous résidez, les délais de prescription peuvent varier. De manière générale, il existe quatre types de dettes, à savoir :
- contrats oraux
- contrats écrits
- ouvrir des comptes
- Billets à ordre
Demandez à votre agent de recouvrement si la dette litigieuse est légale et prescrite. Même s’ils ne sont pas tenus de vous répondre, les agents de recouvrement doivent répondre honnêtement. Vous pouvez également vous référer à la lettre de validation de dette que vous auriez dû recevoir dans les délais appropriés.
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