Ingénieurs, médecins , chirurgiens, architectes, spécialistes du marketing, etc. Ce sont tous d’excellents et respectables professionnels, mais vous en trouverez souvent certains noyés sous les dettes ou impliqués dans d’autres problèmes financiers. Cela est principalement dû au fait que leur discipline académique les a préparés à accomplir parfaitement une certaine tâche, mais elle ne les a pas préparés à gérer efficacement leurs finances. Si vous rêvez de vivre votre vie sans rencontrer de difficultés financières, au lieu de perdre du temps assis sur les bancs d’église et à rêver au paradis financier, vous devriez vous dépêcher et commencer à agir.La première et la plus importante chose à faire est de vous renseigner sur les bases des finances personnelles afin de pouvoir au moins calculer votre propre situation financière et ensuite planifier son amélioration.
Lorsqu'il s'agit de planifier leur vie, la plupart des professionnels se retrouvent sans l'éducation financière nécessaire pour pouvoir prendre des décisions financières judicieuses pour leur avenir. C’est là que les professionnels de la finance, qui savent comment fonctionne l’argent, bénéficient d’un avantage injuste. Mais tout le monde peut facilement apprendre la gestion financière et les finances personnelles.
Nous ne disons pas qu'il faut devenir un geek de la finance pour prendre de bonnes décisions financières personnelles, mais vous devez au moins connaître les bases des finances personnelles pour éviter d'être victime des banquiers cupides qui utilisent une terminologie complexe qui représente une idée très simple.
Modèles d'états financiers personnels
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La connaissance des finances personnelles équipe et permet à une personne non seulement d'affronter courageusement les difficultés financières, mais également de les résoudre avec prudence. Avoir une connaissance de base des finances personnelles vous fera vous sentir plus en sécurité puisque vous serez celui qui contrôle et est en charge de vos propres finances et vous ne dépendez de personne d’autre.
Eh bien, vous pensez peut-être que si l’éducation aux finances personnelles est si importante, pourquoi n’est-elle pas enseignée dans les écoles ? C'est une excellente question mon ami, mais malheureusement, les planificateurs de l'éducation de notre pays pensent qu'il y a trop d'autres matières importantes qui doivent être enseignées dans les écoles, c'est pourquoi l'éducation aux finances personnelles est négligée. Par conséquent, tout ce qu'un enfant apprend sur les finances personnelles et l'argent, il l'apprend à la maison, et comme la plupart des parents ne connaissent pas la gestion de l'argent et les finances personnelles, cela laisse également leurs enfants ignorants de ce sujet important. Ce n’est pas une situation hypothétique, c’est la réalité de notre pays.
Qu’est-ce qu’un état financier personnel exactement ?
Vous avez peut-être déjà entendu parler du terme « états financiers » et avez l'idée qu'il s'agit d'un type de déclaration répertoriant des nombres aléatoires censés représenter la situation financière de l'entreprise. Eh bien, les états financiers ne sont pas réservés aux entreprises, un particulier peut également avoir ses propres états financiers, appelés « états financiers personnels ». Ils sont principalement utilisés lorsqu'une personne envisage de demander un prêt .
Ce document fournit une vision globale aux agents de crédit d'une banque ou de tout établissement de crédit sur la puissance financière d'une personne afin que le banquier puisse prendre une décision éclairée sur la limite de crédit d'une personne particulière. Les sections les plus courantes de tout modèle d’état financier personnel comprennent des informations relatives au total de l’actif et au total du passif.
Formulaires d’états financiers personnels
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Utilisations d'un état financier personnel
Eh bien, maintenant que vous savez ce qu'est un état financier personnel, il est temps de révéler certaines de ses utilisations les plus courantes.
- Il est utilisé lors d’une demande de prêt.
- Il est utilisé pour une planification financière efficace.
- Il est utilisé pour déterminer le montant que vous devriez épargner
Lors d'une demande de prêt
Vous vous tromperiez si vous pensez que vous n’aurez jamais besoin d’un prêt. Votre carte de crédit dans votre portefeuille est un dispositif grâce auquel vous resterez toujours endetté. En dehors de cela, si jamais vous envisagez de fréquenter l'université, vous aurez besoin d'un prêt ou si jamais vous décidez de démarrer votre propre petite entreprise, vous devrez alors emprunter de l'argent pour assurer le bon fonctionnement quotidien de votre entreprise . Pour tout cela, M. Banker vous demandera de soumettre votre propre état financier personnel. Après examen de ce relevé financier personnel, l'agent de crédit d'une banque ou de tout établissement de crédit déterminera le montant du crédit à accorder.devrait donner à votre petite entreprise.
Pour la planification financière
La planification financière fait la différence entre une personne pauvre et une personne aisée. Si vous ne savez rien de votre situation financière ou de votre valeur nette actuelle, il est temps pour vous de mettre tout le reste de côté et de visiter notre site Web et de télécharger un modèle d'état financier personnel grâce auquel vous pouvez facilement calculer votre valeur nette. Il n’est pas nécessaire d’être terrifié, horrifié et pétrifié si vous découvrez que votre valeur nette est négative, vous devriez plutôt commencer à prendre des mesures pour réduire vos dettes et augmenter vos actifs générateurs de revenus. Mais n’oubliez pas que tout cela commencera par remplir correctement un formulaire d’état financier personnel.
À des fins d'épargne
Si vous ne maintenez pas et ne mettez pas à jour votre état financier personnel, nous aimerions vous informer que c'est une recette parfaite pour l'échec, car vous ne pourrez probablement pas économiser d'argent pour l'avenir. Un relevé financier personnel vous permettra de vous payer en premier, c'est-à-dire de mettre de l'argent de côté pour votre épargne avant de payer vos factures ou de le dépenser négligemment. Vous serez bien informé des dépenses et responsabilités non couvertes et serez donc en mesure de les réduire, afin d'économiser davantage. N’oubliez pas que l’argent que vous économisez et investissez aujourd’hui s’accumulera à l’avenir.
Exemples d'états financiers personnels
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Éléments d'un modèle d'état financier personnel
Au lieu de repartir de zéro pour rédiger votre état financier personnel, vous pouvez télécharger un modèle d'état financier personnel sur notre site Web, puis saisir tous les chiffres nécessaires, après quoi vous pourrez voir votre valeur nette à tout moment. Avant de commencer à utiliser un modèle particulier, il est important que vous sachiez quelles sections doit contenir un bon modèle d'état financier personnel, qui donne une vision fidèle et fidèle de la situation financière d'une personne. Voici les quatre sections principales que vous trouverez dans presque tous les modèles d'états financiers personnels.
- Actifs
- Passif
- Revenu annuel
- Factures
Actifs
Tout bon état financier personnel énumérera d’abord tous les actifs qu’un individu possède. Vous pensez peut-être que c'est trop évident, mais ce n'est pas le cas. Si nous vous demandions quel est votre atout le plus précieux, que diriez-vous ? Eh bien, la plupart des ménages américains pensent que leur maison est l’actif le plus précieux qu’ils aient jamais acheté. Si c'est aussi votre réponse, alors vous n'avez aucune idée de ce que signifie actif.
Un actif est quelque chose qui met périodiquement de l'argent dans votre poche et votre maison, selon cette définition, n'est pas votre actif car votre maison vous retire de l'argent de votre poche sous forme de factures, d'impôts, de rénovations, etc.
Les éléments inclus dans la colonne des actifs de votre état financier personnel comprennent les espèces que vous avez dans votre casier à domicile et votre solde bancaire. De plus, la valeur de rachat de vos investissements en actions, obligations ou tout autre véhicule d'investissement sera également enregistrée dans la colonne actifs de votre état financier personnel.
Si vous possédez un bien à des fins d'investissement, par exemple pour le louer, vous pouvez également enregistrer les flux de trésorerie générés par ces investissements dans la colonne des actifs de votre état financier personnel. De plus, d'autres actifs liquides et pouvant être facilement convertis en espèces peuvent également être répertoriés dans la colonne des actifs de votre actif.
Dans certains modèles d’états financiers personnels, vous verrez qu’il existe une distinction entre les actifs courants et non courants. Cette distinction n’est pas très importante pour vous en tant que personne. Cependant, pour votre information, les actifs courants sont ceux qui sont liquides et peuvent être convertis en espèces dans un court laps de temps, tandis que les actifs non courants sont des actifs illiquides qui ne disposent pas d'un marché secondaire dynamique et robuste et qui ont donc besoin d'un grand le temps (semaines, voire parfois mois) pour être vendu. Une propriété est un parfait exemple d’actif non courant. Passons maintenant à la section suivante d'un bon modèle d'état financier personnel.
Passif
Un passif est le montant d’argent que vous devez payer, c’est-à-dire l’ argent que vous devez . Dans cette section, vous énumérerez toutes les sources auxquelles vous devez de l’argent ainsi que le montant que vous devez. Les prêts contractés auprès d'une banque, les impôts dus, les versements hypothécaires dus et toute autre dette seront répertoriés dans la colonne du passif de votre état financier personnel. Si vous ne vous souvenez pas de vos créanciers, il est préférable d'utiliser un modèle d'état financier personnel qui répertorie déjà certains créanciers de base et évidents.
Si vous vivez dans une maison louée, les paiements mensuels de loyer que vous effectuez sont votre obligation de payer, quoi qu'il arrive. Si vous ne respectez pas/remboursez pas vos dettes à temps, cela affectera négativement votre cote de crédit. Personne ne veut ça.
Tout comme dans le cas des actifs, les passifs sont également divisés en passifs courants et non courants. Un passif courant est celui que vous devez régler dans un délai d'un an (court terme), tandis que les passifs non courants sont ceux qui expirent après un an (long terme).
Ces chiffres indiqués sur votre état financier personnel sont utilisés pour calculer votre valeur nette. Cela se fait en calculant d'abord votre actif total et votre passif total, puis en soustrayant votre passif de vos actifs, en d'autres termes, vous devez soustraire le montant que vous devez du montant que vous possédez. Le chiffre calculé par cette formule vous donnera votre valeur nette. S'il est positif, félicitations pour votre bonne situation financière ; Cependant, s’il est négatif, vous avez alors beaucoup à espérer.
Les éléments de la colonne du passif de votre état financier personnel comprennent vos primes d'assurance, vos factures de carte de crédit, les taxes fédérales, vos prochains versements hypothécaires et/ou tout prêt qui vous a été accordé par la banque.
Exemples d'états financiers personnels
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Revenus et dépenses annuels
En plus des actifs que vous possédez et des dettes que vous devez payer, un bon état financier personnel tiendra également compte du revenu annuel que vous générez. Dans cette section, seront mentionnés votre salaire net, vos revenus de dividendes, vos revenus locatifs ou tout revenu généré par d’autres sources.
Les dépenses qui drainent vos revenus seront également évoquées. Ces dépenses incluront l’argent que vous dépensez pour acheter des articles ménagers. De plus, vous trouverez une section sur les passifs éventuels dans un bon modèle d'état financier personnel. Dans cette section, vous mentionnerez le montant que vous pensez devoir payer en cas d’imprévu. Les exemples incluent un audit surprise par l'IRS, une pénalité prononcée par le tribunal dans le cadre d'un procès, des dommages à votre propriété dus aux intempéries, etc.
Comme le montre l’article ci-dessus, l’éducation aux finances personnelles est impérative, en particulier dans l’ère actuelle de grande incertitude, pour permettre aux gens de prendre le contrôle de leurs propres finances. Le modèle d'état financier personnel est un outil de base qui permettra à toute personne de visualiser sa situation financière afin de pouvoir planifier efficacement l'avenir et ses objectifs financiers.
Si vous aussi pensez qu'avoir un relevé financier personnel est essentiel, n'attendez plus et cliquez ici pour visiter notre site Internet. Sur notre site Web, vous trouverez des dizaines de modèles d'états financiers personnels que vous pouvez télécharger gratuitement et choisir celui avec lequel vous vous sentez à l'aise. Nous disposons d'un modèle d'états financiers personnels en format Excel ainsi qu'en format PDF.
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